「カードローン」と「キャッシング」の違いはなんですか？

カードローンとキャッシングの基本的な違い

カードローンとキャッシングはどちらも現金を借りる手段ですが、それぞれの特徴や利用方法は異なります。

カードローンの特徴

• 利用目的: 主に大口融資。借入限度額は数百万円に及ぶことが多いです（例：利用可能枠500万円、金利4.4％～18.0％）。
• 金利: 借入額が多いほど金利が低くなり、一般的に3.0％～18.0％の範囲。
• 返済方法: リボルビング払いが一般的で、毎月の返済額が一定です​。
• 審査: 新規申込時に審査が必要で、審査結果により利用限度額が決まります。

キャッシングの特徴

• 利用目的: 少額の短期借入。借入限度額は一般的に10万円～100万円。
• 金利: 固定されていることが多く、15.0％～18.0％とカードローンより高め。
• 返済方法: 一括払いまたはリボルビング払いが選べます。
• 審査: クレジットカード発行時に審査を行うため、新たな審査が不要です​。

カードローンとキャッシングのメリットとデメリット

カードローンのメリット

1. 大口の借り入れが可能: 数百万円単位の借り入れが可能で、緊急時に対応しやすい。
2. 低金利: 高額借入時に金利が低くなるため、長期の利用に適しています。
3. 返済計画の立てやすさ: 毎月の返済額が一定で、計画的な返済が可能。

カードローンのデメリット

1. 審査が厳しい: 借入までに時間がかかることがあり、審査基準も厳しい場合があります。
2. 利用目的が制限されることがある: 特定の用途に限定されることがあり、自由度が低い場合があります。

キャッシングのメリット

1. 迅速な現金調達: クレジットカードに付帯しているため、迅速に現金を借りられます。
2. 少額借入に適している: 少額の借り入れが手軽に行えるため、緊急時の利用に便利​)​。
3. 手軽な利用: クレジットカードと一体型で、新たな審査が不要。

キャッシングのデメリット

1. 高金利: 長期借入には不向きで、金利が高め​。
2. 借入限度額が低い: 利用できる金額が少なく、緊急時の大口借入には対応できないことがある。

カードローンとキャッシングの使い分けのポイント

• カードローンがおすすめな人: 長期間にわたって大口の借り入れを考えている人や、低金利で借りたい人​ 。
• キャッシングがおすすめな人: 少額の借り入れを短期間で返済する予定の人や、緊急時に手軽に現金を調達したい人。

カードローンとキャッシングを利用する際の注意点

どちらの方法も無担保・無保証人で利用できる利便性がありますが、返済計画をしっかり立てることが重要です。特に、キャッシングは高金利のため、計画的な利用が求められます。

カードローンとキャッシングの基本的な違いに関するその他の疑問

ここからはカードローンとキャッシングに関するその他の疑問について答えいてきます。

疑問①キャッシュとキャッシングの違いは何ですか？

キャッシュとは？

キャッシュは「現金」を意味します。紙幣や硬貨など、物理的な形で存在するお金のことを指します。支払いの手段として広く利用されており、即時に取引が完了する点が特徴です。例えば、スーパーでの買い物やレストランでの食事代を現金で支払うことがキャッシュを使った取引になります。

キャッシングとは？

キャッシングは、クレジットカードの機能の一つで、必要なときに現金を借り入れることができるサービスです。キャッシングには主に以下の特徴があります：

1. 借入限度額：クレジットカードに設定されたキャッシング枠の範囲内で現金を引き出すことができます​ 。
2. 金利：キャッシングには利息が発生し、多くのカード会社では年利15%～18%程度です。
3. 返済方法：一括払いとリボ払いがあり、一括払いは借入日の翌月に全額を返済する方法、リボ払いは毎月一定額を返済する方法です。
4. 利用方法：ATMやインターネットを通じて借入が可能で、24時間いつでも利用できる利便性があります。

キャッシュとキャッシングの比較

• 即時性：キャッシュは取引が即時に完了するのに対し、キャッシングは借入後に返済が必要です。
• コスト：キャッシュの使用には基本的に手数料がかからないのに対し、キャッシングには利息や手数料がかかります。
• 利用目的：キャッシュは日常の支払いに使用されるのに対し、キャッシングは急な出費や一時的な資金繰りのために利用されます。

まとめ

キャッシュとキャッシングは、どちらも現金を扱う点では共通していますが、その性質や利用方法には大きな違いがあります。キャッシュは手元にある物理的な現金で、取引が即時に完了するのに対し、キャッシングはクレジットカードを通じて現金を借りるサービスで、返済義務が生じます。利用シーンや目的に応じて、どちらの手段を使うかを選ぶことが重要です。

疑問②カードローンと借金の違いは何ですか？

カードローンと借金は、基本的にはどちらも「お金を借りて返済する」という点で共通していますが、具体的な特徴や用途、仕組みにおいていくつかの違いがあります。以下にそれぞれの特徴を詳しく説明します。

カードローン

1. 利用目的の柔軟性: カードローンは借入目的が定まっていないローンであり、生活費や急な出費など、さまざまな用途に利用できます​。
2. 利用方法: カードローン専用のカードを使って、ATMやインターネットを通じて借入・返済を行います。利用可能枠内であれば、繰り返し借り入れが可能です。
3. 金利と返済: カードローンの金利は他のローン（住宅ローン、自動車ローンなど）より高い傾向があります。また、月々の返済額が少ないため、長期間にわたって返済を続けることが一般的です。
4. 融資スピード: 審査が迅速で、急な出費に対応しやすいという利点があります)​。

借金

1. 広義の概念: 借金とは、個人が他者（金融機関、個人など）からお金を借りること全般を指します。カードローンもこの「借金」の一種に含まれます​。
2. 種類の多様性: 借金には、目的別ローン（住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなど）やフリーローン、ビジネスローンなど、さまざまな種類があります。それぞれのローンは特定の目的に使用するためのもので、金利や返済条件が異なります。
3. 返済の管理: 借金は一般的に計画的な返済が求められます。特に目的別ローンの場合は、返済計画を立てやすいように金利が低く設定されていることが多いです。

注意点と利用のコツ

カードローンや借金を利用する際には、以下の点に注意することが重要です。

1. 返済計画の立案: 無理のない返済計画を立て、収入と支出をバランスよく管理することが大切です。返済期日を守ることで信用情報に傷がつかず、将来のローン利用にも悪影響を与えません​。
2. 金利の確認: 借入時には金利をしっかり確認し、返済総額を見積もることが必要です。特にカードローンは金利が高めなので、長期間の返済になる場合は利息負担が大きくなります。
3. 追加借入の管理: カードローンは繰り返し借入が可能ですが、追加借入を安易に行うと借金総額が膨らむ危険があります。計画的な利用を心がけましょう​。

疑問③

カードローンが違法かどうかについての質問に対して、結論から言うと、カードローン自体は違法ではありません。しかし、違法な業者（闇金）や適法な利用法について理解しておくことが重要です。

カードローンの合法性

カードローンは、銀行や消費者金融などの正規の金融機関が提供するサービスであり、適法に運営されています。これらの金融機関は、貸金業法や利息制限法といった法律に従って運営されており、利用者はこれらの法律によって保護されています。

違法な業者との違い

違法な業者、いわゆる闇金は、無登録で高金利の貸付を行う業者を指します。こうした業者は、通常の消費者金融や銀行とは異なり、法律を無視して運営されており、利用者にとって非常にリスクが高いです。無審査や極端に高い金利を提示する業者には特に注意が必要です​。

カードローンのメリットとデメリット

カードローンは手軽に資金を借りられる便利なツールですが、以下のようなデメリットも存在します。

1. 高い金利: カードローンの金利は他のローンに比べて高めに設定されていることが多く、長期的に返済すると総支払額が多くなります​。
2. 返済期間の長期化: 返済が長期化しやすく、追加借り入れを繰り返すと返済総額が膨らむリスクがあります​ 。
3. 返済遅延のリスク: 返済が遅れると遅延損害金が発生し、信用情報にも悪影響を与える可能性があります。

賢いカードローンの利用方法

カードローンを安全に利用するためには、以下のポイントに注意することが重要です。

1. 必要な金額のみ借りる: 利用限度額の範囲内であっても、必要な金額だけを借りるようにしましょう。
2. 返済計画の作成: 事前に返済計画を立て、無理のない返済を心がけましょう。
3. 繰上返済の活用: 余裕があるときには繰上返済を行い、利息負担を減らすことができます。

まとめ

カードローンは違法ではなく、正しく利用すれば便利な資金調達手段となります。しかし、違法な業者に注意し、返済計画をしっかり立てて利用することが重要です。

疑問④キャッシングはなぜ使うのですか？

キャッシングは、急な出費や急いで現金が必要な際に便利な手段として利用されます。以下にその理由と利用シーンを詳しく説明します。

1. 急な出費への対応

キャッシングは、急な冠婚葬祭や家電の故障など、予期しない出費に対応するための手軽な方法です。クレジットカードに付帯するキャッシング機能を利用することで、すぐに現金を手に入れることができます。

2. 海外での利用

国際ブランドが付いたクレジットカードなら、海外でもキャッシングが可能です。現地通貨での引き出しができるため、両替の手間が省けます。これにより、多額の現金を持ち歩くリスクも軽減されます。

3. 短期間の借入れ

キャッシングは、少額の借入れを短期間で返済する場合に適しています。一括返済やリボ払いを利用することで、計画的に返済が可能です。金利が高めであることから、長期の借入れには向きませんが、急な現金の必要に対して柔軟に対応できる点がメリットです​。

4. 緊急時の対応

急に現金が必要になった際に、コンビニや銀行のATMからすぐに現金を引き出せる利便性が高いです。特に、夜間や休日に急な出費が発生した場合に便利です。

5. 返済の柔軟性

キャッシングは、リボ払いを利用することで毎月一定額を返済することができ、返済計画が立てやすくなります。また、一括返済を選択すれば、短期間での返済により利息の負担を軽減することも可能です。

疑問⑤カードローン・キャッシング審査とは？

カードローンとキャッシングの審査について詳しく解説します。以下の内容は、主要な情報源から集めたものをロジカルに整理し、JTF日本語標準スタイルガイドに従ってわかりやすくまとめています。

1. 審査の基本

カードローンやキャッシングを利用するためには、必ず審査を通過する必要があります。審査基準は各金融機関やカード会社によって異なりますが、共通してチェックされるポイントがあります。

2. 審査でチェックされる項目

• 信用情報: クレジットカードやローンの利用履歴が記録されている信用情報機関を通じて、申込者の信用力が確認されます。返済遅延や未払いがあると審査に影響します。
• 収入: 安定した収入があり、返済能力があることが求められます。一般的に、年収の3分の1を超える借入れは総量規制により制限されています​​。
• 他社からの借入状況: 他の金融機関からの借入れが多い場合、審査に不利になることがあります。
• 本人属性: 勤続年数、居住年数、家族構成などの個人情報も審査に影響します。

3. 独自審査と法定審査

• 法定審査: 貸付金法に基づいた基準で行われる審査。
• 独自審査: 各金融機関が独自に設けた基準で行われる審査。法定審査に通っても独自審査で落ちることがあります。

4. 審査に通るための対策

審査に通るためには、以下の点に注意することが重要です​。

• 正確な情報提供: 申込書に記入する情報は正確でなければなりません。虚偽の申告は審査に悪影響を与えます。
• 信用情報の改善: 過去の返済履歴を改善し、信用情報をクリーンに保つことが大切です。
• 適切な借入額の設定: 自身の収入に見合った借入額を申請することが重要です。無理な借入れは避けましょう。